楚政規(guī)〔2024〕2號

各縣市人民政府，州直各部門，楚雄高新區(qū)管委會：

現(xiàn)將《楚雄彝族自治州靈活就業(yè)人員住房公積金管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

楚雄州人民政府

2024年5月9日

（此件公開發(fā)布）

楚雄彝族自治州

靈活就業(yè)人員住房公積金管理辦法

第一章　總　則

第一條　為貫徹落實好國家、省州關于恢復和擴大消費若干措施，擴大住房公積金制度受益面，助力新市民群體解決住房問題，根據(jù)《住房公積金管理條例》和《住房和城鄉(xiāng)建設部住房公積金監(jiān)管司關于印發(fā)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點政策措施的通知》（建司局函金〔2023〕11號）等有關規(guī)定，結(jié)合楚雄州實際，制定本辦法。

第二條　本辦法適用于楚雄州行政區(qū)域內(nèi)靈活就業(yè)人員住房公積金的繳存、提取、貸款、資金管理和監(jiān)督。

第三條　本辦法所稱靈活就業(yè)人員，是指年滿18周歲以上未達法定退休年齡，具有完全民事行為能力，或16周歲以上，以自己的勞動收入為主要生活來源的，以個體經(jīng)營、非全日制、新業(yè)態(tài)等方式靈活就業(yè)，且有購房或租房需求人員。

第四條　靈活就業(yè)人員繳存住房公積金的資金由本人承擔，屬于繳存人個人所有，用于繳存人購買、租賃自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。

第五條　靈活繳存人住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的機制。靈活繳存人的公積金實行統(tǒng)一管理、分賬核算。

第六條　楚雄彝族自治州住房公積金管理中心（以下簡稱“州公積金中心”）根據(jù)本辦法規(guī)定，按照“責權一致、長存互助、先責后權”和“積累為主、籌集為輔、量力而行、盡力而為、嚴控風險”的原則，負責對楚雄州行政轄區(qū)內(nèi)靈活繳存人的公積金繳存、提取和貸款業(yè)務實行管理運作，最大限度實現(xiàn)“積眾人資金，助個人購房之需”的目的。

第二章　繳存管理

第七條　靈活就業(yè)人員自愿繳存住房公積金的（以下簡稱“靈活繳存人”），由本人在州公積金中心網(wǎng)上業(yè)務大廳、微信公眾號、微信小程序或到就近縣市管理部業(yè)務窗口直接辦理，僅可申請開立1個住房公積金個人賬戶。申請開戶時應提供以下材料：

（一）住房公積金開戶申請表，包括繳存基數(shù)、繳存比例、繳存金額等信息；

（二）提供本人身份證原件及復印件；

（三）個人I類銀行借記卡或加載金融功能的社?？?。

第八條　靈活繳存人應與州公積金中心簽訂《楚雄州靈活就業(yè)人員自愿繳存使用住房公積金協(xié)議》（以下簡稱“協(xié)議”），協(xié)議內(nèi)容包括但不限于繳存方式、繳存基數(shù)、繳存比例、繳存時間認定等相關規(guī)定，并約定雙方權利義務，明確因個人原因停繳后需承擔的責任。

第九條　靈活繳存分為按月繳存和一次性繳存兩種方式，靈活繳存人員可根據(jù)自身經(jīng)濟情況任選其一，按約定的繳存方式、繳存時長、繳存金額等標準繳存住房公積金。州公積金中心可根據(jù)靈活繳存人使用行為、需求分析和資金狀況，適時報請州住房公積金管理委員會（以下簡稱“管委會”）決策，增加靈活繳存使用產(chǎn)品。

第十條　按月繳存應在州公積金中心當年公布的繳存基數(shù)、月繳存額上下限標準之間自主申報。按照以下方式計算月繳存金額：

月繳存金額=繳存基數(shù)×繳存比例×2，四舍五入到元。繳存比例在5%—12%之間自主選擇。

靈活繳存人的個人賬戶信息變更、基數(shù)調(diào)整、比例調(diào)整、匯繳、補繳等按照《住房公積金歸集業(yè)務標準》有關規(guī)定執(zhí)行。繳存基數(shù)、繳存比例、月繳存額不得隨意變更，原則上一年可申請調(diào)整1次。繳存基數(shù)由本人按照個人收入自行核定，作為個人申請住房公積金貸款（以下簡稱“貸款”）的個人收入測算依據(jù)，允許在申請貸款時調(diào)整1次，調(diào)整增加的繳存基數(shù)不得超過原繳存基數(shù)的1倍。

第十一條　一次性繳存指繳存人一次性繳納一定金額的資金在個人繳存賬戶，賬戶資金留存滿約定時間后可申請貸款。一次性繳存資金作為“存貸掛鉤資金”應長期留存，可在一次性結(jié)清貸款時使用。

第十二條　按月繳存的，自賬戶設立當月起繳存，應當于每月15日前將月繳存金額足額轉(zhuǎn)存至綁定的銀行卡，由州公積金中心委托銀行扣劃。一次性繳存的，應自賬戶設立當月內(nèi)將一次性繳存資金足額轉(zhuǎn)存至綁定的銀行卡，由州公積金中心委托銀行扣劃。

第十三條　靈活繳存人的賬戶封存、啟封、轉(zhuǎn)移接續(xù)等業(yè)務，按照以下方式管理。

（一）唯一賬戶。在楚雄州行政區(qū)域內(nèi)靈活繳存人個人賬戶與單位繳存職工個人賬戶可根據(jù)實際情況靈活轉(zhuǎn)換、完全互通。在楚雄州行政區(qū)域，靈活繳存人開戶后轉(zhuǎn)為在職職工繳存人或在職職工繳存人轉(zhuǎn)為靈活繳存人的，仍沿用原個人公積金賬戶。

（二）賬戶封存。靈活繳存人開戶滿3個月，仍未進行首次足額繳存的其賬戶自動封存。按月繳存的，連續(xù)3個月未繳存住房公積金的其賬戶自動封存，賬戶封存滿6個月后仍未履行繳存義務的，終止繳存協(xié)議。

（三）轉(zhuǎn)移接續(xù)。靈活繳存人因個人原因，在楚雄州行政區(qū)域外開戶繳存的，應申請封存賬戶，在封存滿6個月后通過全國住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺辦理異地轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出手續(xù)。

第十四條　繳存時間。一次性繳存的，自開戶并足額繳存當月起計算。按月繳存的，以連續(xù)足額繳存當月起計算，斷繳、欠繳期間不納入繳存時間認定范圍。因斷繳、欠繳封存的，申請啟封并繼續(xù)繳存后，繳存時間從啟封且恢復正常繳存時重新計算，可以申請補繳斷繳期間未繳部分，但補繳時間不計為正常繳存時間，連續(xù)正常繳存時間自恢復正常繳存當月起重新計算。

第十五條　靈活繳存人賬戶設立當月起滿6個月未完成首次繳存、轉(zhuǎn)為楚雄州行政區(qū)域內(nèi)單位繳存職工、個人賬戶已辦異地轉(zhuǎn)移的，視為自行退出靈活繳存機制。達到法定退休年齡的，自行退出不得繼續(xù)繳存。

第十六條　靈活繳存人在未辦理住房公積金貸款前，因各種原因無法繼續(xù)履行繳存義務的，可由本人提出申請進行封存或自愿退出繳存機制，并申請銷戶提取。在辦理銷戶時，靈活繳存人及其配偶有未結(jié)清住房公積金貸款的，應在貸款本息全部結(jié)清后才能提取。

第三章　提取管理

第十七條　靈活繳存人在未獲得住房公積金貸款前，符合下列情形之一的，可以申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的存儲余額：

（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）償還購房貸款本息的；

（三）租賃住房的；

（四）老舊小區(qū)改造和老舊小區(qū)加裝電梯的。

第十八條　靈活繳存人無未結(jié)清住房公積金貸款的，因個人需要一個年度內(nèi)可自由提取一次，提取金額為賬戶余額的30%。已辦理住房公積金貸款的靈活繳存人，其住房公積金須優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息，在貸款未結(jié)清前不得以其他任何情形提取。

第十九條　靈活繳存人及配偶名下無未結(jié)清住房公積金貸款，符合以下情形之一的，可辦理銷戶提取業(yè)務。

（一）在正常繳存期間，自愿退出繳存機制且賬戶封存滿6個月的；

（二）已達到法定退休年齡的；

（三）死亡或者被宣告死亡的。    

第二十條　靈活繳存人死亡或者被宣告死亡且名下無住房公積金貸款的，靈活繳存人的繼承人、受遺贈人可以申請?zhí)崛∑淅U存賬戶內(nèi)余額。無繼承人也無受遺贈人的，按相關法律法規(guī)規(guī)定處理。

第四章　貸款管理

第二十一條　靈活繳存人在楚雄州內(nèi)購買首套自住住房或第二套改善型自住住房時，符合楚雄州住房公積金貸款管理現(xiàn)行政策的，可申請住房公積金貸款。

第二十二條　靈活繳存人在足額繳存住房公積金12個月以上（含），具備住房公積金貸款申請資格。申請貸款時應同時滿足以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）借款申請人及其配偶均無未結(jié)清的住房公積金貸款；

（三）提供真實、合法、有效的購買自住住房等要件證明材料，已支付不低于規(guī)定比例的首付款資金；

（四）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入來源，有償還本息能力，信用狀況良好；

（五）提供州公積金中心認可的擔保方式；

（六）符合規(guī)定的其他條件。

第二十三條　靈活繳存人申請住房公積金貸款時存在下列情形之一的，不予貸款：

（一）最近3年內(nèi)償還信用卡及個人貸款存在連續(xù)3期（含）或累計超過6期（含）逾期記錄的；

（二）與父母、子女及其他直系親屬之間買賣住房申請住房公積金貸款的；

（三）被法院納入失信被執(zhí)行人名單的；

（四）存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的或5年內(nèi)納入州公積金中心個人嚴重失信行為名單，被凍結(jié)個人住房公積金賬戶的；

（五）其他法律法規(guī)規(guī)定不予辦理的情形。

第二十四條　靈活繳存人貸款額度與繳存賬戶余額、繳存時間掛鉤，實行多繳多貸、長繳多貸。靈活繳存人最高貸款額度由州公積金中心確定，報經(jīng)管委會批準后公布實施。

（一）單人繳存貸款額度=借款申請人公積金繳存賬戶余額×公積金繳存時間系數(shù)×倍數(shù)；

（二）雙方繳存貸款額度=借款申請人公積金繳存賬戶余額×公積金繳存時間系數(shù)×倍數(shù)+共同借款申請人公積金繳存賬戶余額×公積金繳存時間系數(shù)×倍數(shù)；

（三）申請人一方為單位繳存職工的，貸款額度根據(jù)各自住房公積金政策分別核算、合并發(fā)放。

第二十五條　賬戶余額以靈活繳存人申請公積金貸款時的存儲余額為準。貸前提取的賬戶金額，不與實際存儲余額合并計算。申請公積金貸款后，其住房公積金賬戶須留存滿一定比例的繳存余額。

第二十六條　繳存時間系數(shù)與連續(xù)繳存時間成正比，繳存時間越長系數(shù)越高。按照正常繳存滿12個月—23個月、24個月—35個月、36個月—47個月、48個月—59個月，60個月以上（含）五個檔次配比繳存時間系數(shù)。具體繳存時間系數(shù)由州公積金中心根據(jù)靈活繳存人資金情況，報管委會批準后公布實施。

第二十七條　貸款倍數(shù)與靈活繳存公積金存貸比、資金流動性掛鉤。具體貸款倍數(shù)由州公積金中心根據(jù)資金情況，報管委會批準后公布實施。

第二十八條　靈活繳存人具體貸款金額根據(jù)其繳存金額、還貸能力、貸款期限、房屋總價、首付比例等因素綜合測算，按照就低不就高的原則確定。

第二十九條　靈活繳存人申請住房公積金貸款的額度不能全部滿足其購房需求的，可以用同一抵押物同時向住房公積金貸款委托銀行申請住房公積金組合貸款（即用同一抵押物同時向住房公積金貸款委托銀行申請商業(yè)性購房貸款）。

第三十條　借款人應與受委托銀行簽訂借款合同。靈活繳存人作為主借款人申請住房公積金貸款時，原則上選擇的貸款銀行應與繳存銀行一致。在與受委托銀行簽訂公積金貸款合同時，同時與州公積金中心簽訂“住房公積金代扣協(xié)議”，月繳存金額直接沖抵月還款額。

第三十一條　靈活繳存人年滿18周歲可申請貸款，貸款期限最長為30年，貸款合同到期日不得超過65周歲，夫妻雙方共同申請的，以貸款期限長的一方計算貸款期限。

第三十二條　靈活繳存人貸款擔保采取抵押、質(zhì)押、保證三種方式，具體擔保方式由州公積金中心確定。購買二手房的，房屋價格應根據(jù)區(qū)位、房齡等因素評估，可貸款額度的計算應充分考慮房屋評估價值。

第三十三條　靈活繳存人取得住房公積金貸款后，不得斷繳，應連續(xù)繳存住房公積金且月繳存額不得低于申請貸款時的月繳存額。貸后停繳住房公積金或未按借款合同約定償還住房公積金貸款本息的，對其剩余貸款本金，按該筆貸款發(fā)放時的貸款受托銀行同期商業(yè)住房貸款利率計息，并按照合同約定追究借款人違約責任。

第五章　政策支持與資金管理

第三十四條　靈活繳存人的住房公積金自存入個人住房公積金賬戶之日起按照國家規(guī)定的一年期定期存款利率1.5%計息。首套房貸款利率，按照國家規(guī)定1年—5年內(nèi)貸款利率為2.6%，5年以上為3.1%；第二套房貸款利率，按照國家規(guī)定1年—5年內(nèi)貸款利率為3.025%，5年以上為3.575%。如國家調(diào)整住房公積金的存、貸利率時，州公積金中心按規(guī)定調(diào)整執(zhí)行。

第三十五條　靈活繳存人當年累計繳存的住房公積金，可按國家統(tǒng)一規(guī)定的稅收政策在個人應納稅所得額中扣除。

第三十六條　靈活繳存人貸款資金以靈活繳存人繳存積累的資金為主。當靈活繳存積累的資金不足時，經(jīng)管委會批準，可統(tǒng)籌使用單位繳存職工繳存資金。

第三十七條　靈活繳存人繳存資金統(tǒng)一存入州公積金中心在住房公積金業(yè)務受托銀行設立的住房公積金資金專戶，運營管理中產(chǎn)生的增值收益統(tǒng)一存入州公積金中心在住房公積金業(yè)務受托銀行設立的增值收益專戶。

第三十八條　靈活繳存人繳存積累的資金專項用于辦理提取、貸款業(yè)務，且應優(yōu)先滿足提取業(yè)務資金需求。州公積金中心應結(jié)合資金積累情況，按年確定靈活繳存人貸款規(guī)模。

第三十九條　靈活繳存人繳存資金產(chǎn)生的增值收益專項用于靈活繳存人貸款風險準備金和管理費用，且優(yōu)先用于計提貸款風險準備金。實行“收支兩條線”管理，在計提貸款風險準備金后全額上繳財政，靈活繳存人管理費由財政單獨核撥。

第四十條　州公積金中心應建立健全風險防控機制。

（一）貸款風險準備金計提。第一年至第二年 貸款風險準備金按照當年靈活繳存資金增值收益的80%、70%計提，第三年起按60%計提；

（二）流動性風險管控。當資金流動性不足難以滿足貸款需求時，可采取調(diào)整最高貸款額度、繳存時間系數(shù)、貸款倍數(shù)，以及繳存時間往后順延、貸款輪候、停辦貸款業(yè)務等風險防控措施；

（三）建立貸款風險管理聯(lián)動機制。與保證擔保企業(yè)、貸款委托銀行建立防騙貸管控機制。

第六章　監(jiān)督與罰則

第四十一條　州公積金中心應當依法接受財政、審計等部門對全州靈活繳存人住房公積金繳存、提取和貸款等情況的監(jiān)督。

第四十二條　州公積金中心應當督促受委托銀行及時辦理委托合同約定的靈活繳存人住房公積金相關金融業(yè)務，受委托銀行應當積極配合。

第四十三條　靈活繳存人有權查詢本人住房公積金的繳存、提取和貸款情況，州公積金中心、受委托銀行不得拒絕。靈活繳存人對住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額有異議時，可以申請受委托銀行復核；對復核結(jié)果有異議的，可以申請州公積金中心重新復核。

第四十四條　州公積金中心應對靈活繳存人提取、貸款等業(yè)務辦理進行失信行為管理。靈活繳存人辦理公積金業(yè)務時，應對提交材料的真實性、合法性、合規(guī)性負責，提供虛假材料的應承擔相應的法律責任，涉嫌違法犯罪的，依法移交司法機關處理。

提供虛假材料騙提騙貸，協(xié)助他人騙提騙貸，或無故停繳住房公積金貸款6個月（含）以上的，按照《楚雄州住房公積金失信行為懲戒管理辦法（試行）》進行處置。借款人及其配偶因公積金貸款逾期產(chǎn)生的不良征信記錄將納入人民銀行征信系統(tǒng)。

第七章　附　則

第四十五條　本辦法自2024年7月1日起實施。

相關解讀：

解讀《楚雄彝族自治州靈活就業(yè)人員住房公積金管理辦法》

圖解《楚雄彝族自治州靈活就業(yè)人員住房公積金管理辦法》